多家銀行調降信用卡還款“門檻” 最低還款額比例已至2%

发布时间:2025-07-05 07:18:36 阅读: 31次

銀行信用卡最低還款額比例出現新低。

近日,對部分信用卡客戶最低還款額比例進行階段性調整,優惠期間,最低還款額比例由5%降至2%。除交通銀行外,此前也有銀行陸續降低信用卡還款“門檻”,多數銀行最低還款額比例由原來的10%下調為5%。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示,在信用卡市場競爭趨於激烈的背景之下,降低最低還款額比例,可以增加銀行信用卡的吸引力,更好地服務客戶,維護存量客戶,吸引增量客戶。

最低還款額比例集中在5%

“根據您用卡情況,2025年1月16日至2025年6月16日所出賬單部分餘額最低還款額比例調整為2%,具體見賬單內容,期限屆滿後恢複至5%,並根據《領用合約》約定方式再行通知。”近日,有交通銀行信用卡用戶收到該行信用卡中心發來上述短信。

1月16日,記者從交通銀行信用卡中心客服獲悉,上述短信內容真實有效。信用卡最低還款額比例為係統自動調整,公司已向部分特邀客戶發送短信告知調整最低還款比例。

這已不是交通銀行首次對信用卡最低還款額比例進行調整。早在2023年7月份,交通銀行就曾發布信用卡最低還款額調整公告,宣布自當年9月4日(含)之後賬單日起,往期欠款中的預借現金餘額、利息餘額、分期餘額、其他應付費用餘額的最低還款額比例從10%調整至5%。同時,後續將根據客戶的用卡情況,對賬單中最低還款額比例在2%至5%之間進行調整。

所謂的信用卡最低還款額,是指在信用卡還款日前需還款的最低限額,按此金額還款不會產生滯納金,但應還款金額中的未清償部分將產生透支利息。若還款金額低於最低還款額,持卡人一般要向銀行支付一定比例的違約金。

除交通銀行外,也有多家銀行陸續調整信用卡最低還款額比例,調整後,最低還款額比例普遍為5%。目前,、、大多數信用卡的最低還款額比例是10%;的部分信用卡卡種按5%執行,其餘仍按10%執行。另外,不少股份製銀行、城商行已經在按5%的信用卡最低還款額比例執行。

便利與風險並存

近年來,信用卡逐漸告別高速增長紅利期進入了存量競爭時代。在市場整體趨於飽和、競爭激烈的環境下,越來越多的銀行正試圖通過調降手續費、優化服務、調低最低還款額度等一係列措施提升市場競爭力。

中國銀行研究院銀行業與綜合經營團隊主管邵科在接受《證券日報》記者采訪時表示,越來越多的銀行降低信用卡的最低還款額比例的主要原因在於:第一,銀行通過降低信用卡的最低還款額比例,為客戶提供更加寬鬆、多元的還款方式,可以有效提升客戶的消費金融體驗,有助於刺激居民消費,支持擴大內需;第二,當前信用卡業務已由增量拓展進入存量競爭時期,越來越多的銀行試圖通過調降手續費、優化服務、調低最低還款額度等一係列措施,提升市場競爭力,增強客戶黏性,並通過擴大業務規模實現“以量補價”應對息差收窄壓力。

針對當前信用卡市場存量競爭特征進一步凸顯,楊海平建議,商業銀行可結合零售業務發展戰略,製定審慎穩健的信用卡業務策略;基於客戶細分,進一步完善信用卡產品體係;圍繞政府激活消費的重點領域,推進場景金融創新;通過加載特色化權益,深度挖掘客戶;進一步推進信用卡數字化運營、數字化管理;探索利用數字化智能風控,適度推進客戶下沉。

邵科表示,銀行做好信用卡業務可從以下幾方麵發力:首先,堅持精耕細作,堅持差異化發展。根據客戶特點提供息費合理、額度適宜、特色鮮明、活動豐富的更有針對性的信用卡產品,提升居民消費意願和能力、助力擴大內需;其次,強化場景建設,圍繞首發經濟、冰雪經濟、銀發經濟以及其他細分領域積極挖掘新場景,打造具有較大市場影響力和知名度的信用卡產品係列;再者,夯實風險管理能力,多措並舉化解相關不良資產,保證資產質量穩定,堅持信用卡業務的可持續、高質量發展。

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